Gần đây tôi đã giúp một khách hàng giải quyết tình huống này - đó là một cột mốc mang lại cả sự kỷ niệm lẫn những quyết định quan trọng.

Khi bạn sống lâu hơn bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, hợp đồng sẽ hết hạn mà không được thanh toán. Sau đó, bạn có thể chọn chuyển đổi sang bảo hiểm lâu dài, mua hợp đồng bảo hiểm mới hoặc chấm dứt bảo hiểm nếu bạn không còn cần đến bảo hiểm đó nữa.

Hãy để tôi chia sẻ những gì tôi đã học được từ việc giúp đỡ khách hàng trong quá trình chuyển đổi này.

Bạn có lấy lại được tiền khi kết thúc thời hạn bảo hiểm nhân thọ không?

Nhiều khách hàng của tôi hỏi câu hỏi này khi hợp đồng của họ sắp hết hạn.

Standard term life insurance doesn’t provide a refund of premiums paid unless you specifically purchased a "return of premium" tay đua. Bảo hiểm chỉ kết thúc khi thời hạn hết hạn.

Hãy xem xét các lựa chọn của bạn vào cuối học kỳ:

Tùy chọn hoàn trả cao cấp

1. Chính sách thời hạn tiêu chuẩn

   • Không có lợi nhuận cao
   • Bảo hiểm kết thúc
   • KHÔNG Giá trị tiền mặt[^1]
   • Chính sách chấm dứt
   • Không có lợi ích liên tục

2. Sự trở lại của các tay đua cao cấp

   • Chi phí ban đầu cao hơn
   • Hoàn lại tiền bảo hiểm đầy đủ
   • Không thu được tiền lãi
   • Ý nghĩa về thuế
   • Các lựa chọn đầu tư thay thế

So sánh chính sách

Bạn có lấy lại được tiền khi bảo hiểm nhân thọ của bạn kết thúc không?

Đây là điểm quan trọng mà tôi phải làm rõ với tất cả các khách hàng bảo hiểm có kỳ hạn của mình.

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn truyền thống không hoàn lại tiền khi hết hạn. Tuy nhiên, các chính sách lâu dài như trọn đời hoặc trọn đời sẽ xây dựng giá trị tiền mặt mà bạn có thể tiếp cận.

Hãy cùng khám phá những tác động tài chính:

Kịch bản kết thúc chính sách

1. Bảo hiểm nhiệm kỳ

   • Dừng phủ sóng
   • Không có giá trị tiền mặt
   • Tùy chọn chuyển đổi
   • Lựa chọn gia hạn
   • Tùy chọn chính sách mới

2. Bảo hiểm vĩnh viễn

   • Truy cập giá trị tiền mặt
   • Tùy chọn đầu hàng
   • Vay chính sách
   • Quyền lợi tử vong
   • Thành phần đầu tư

Đánh giá giá trị

Điều gì xảy ra sau bảo hiểm nhân thọ có thời hạn 30 năm?

Tôi đã hướng dẫn nhiều khách hàng vượt qua thời điểm chuyển tiếp quan trọng này.

Sau khi hết thời hạn 30 năm, bạn có thể chuyển đổi sang bảo hiểm lâu dài (nếu có), mua hợp đồng mới (tùy theo sức khỏe) hoặc chấm dứt bảo hiểm. Phí bảo hiểm cho các chính sách mới sẽ cao hơn đáng kể.

Hãy phân tích lựa chọn của bạn:

Tùy chọn sau kỳ hạn

1. Tiếp tục bảo hiểm

   • Chuyển đổi chính sách
   • Mua hợp đồng mới
   • Giảm phạm vi bảo hiểm
   • Điều chỉnh phí bảo hiểm
   • Cân nhắc về sức khỏe

2. Kế hoạch tài chính

   • Đánh giá nhu cầu
   • Xem xét ngân sách
   • Quy hoạch bất động sản
   • Đánh giá tiết kiệm
   • Quản lý rủi ro

Ma trận quyết định

Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi sống lâu hơn bảo hiểm trọn đời của mình?

Câu hỏi này tiết lộ một quan niệm sai lầm phổ biến mà tôi thường giải quyết với khách hàng.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời không có ngày hết hạn - nó vẫn có hiệu lực miễn là phí bảo hiểm được thanh toán. Bạn có thể tiếp cận giá trị tiền mặt khi còn sống hoặc duy trì bảo hiểm cho đến khi chết.

Hãy cùng khám phá các khía cạnh dài hạn:

Tính năng trọn đời

1. Phúc lợi cuộc sống

   • Tăng trưởng giá trị tiền mặt
   • Thanh toán cổ tức
   • Tùy chọn cho vay
   • Chuyển nhượng quyền
   • Tính linh hoạt cao cấp

2. Quản lý chính sách

   • Thanh toán cao cấp
   • Điều chỉnh phúc lợi
   • Lợi nhuận đầu tư
   • Lợi thế về thuế
   • Quy hoạch bất động sản

Cơ cấu phúc lợi

Phần kết luận

Sống lâu hơn bạn Bảo hiểm nhân thọ thời hạn[^2] không phải là một trở ngại – nó có nghĩa là bạn đã bảo vệ thành công gia đình mình qua những năm có nguy cơ cao nhất. Bây giờ là lúc đánh giá lại nhu cầu của bạn và điều chỉnh phạm vi bảo hiểm cho phù hợp.

---

[^1]: Discover how cash value works in life insurance policies and its potential benefits for policyholders.
[^2]: Understanding term life insurance is crucial for making informed decisions about your coverage options.