Sau nhiều năm tư vấn cho khách hàng, tôi đã thấy nhiều quan niệm sai lầm về bảo hiểm nhân thọ như một phương tiện đầu tư.
Bảo hiểm nhân thọ có thể là một khoản đầu tư an toàn khi được sử dụng chủ yếu để bảo vệ, với một số loại bảo đảm tăng trưởng giá trị tiền mặt và lợi thế về thuế, mặc dù lợi nhuận thường khiêm tốn so với đầu tư trực tiếp vào thị trường.
Hãy để tôi chia sẻ kinh nghiệm giúp khách hàng hiểu các khía cạnh đầu tư của bảo hiểm nhân thọ.
Bảo hiểm nhân thọ có phải là một khoản đầu tư tốt?
Nhiều khách hàng hỏi tôi liệu họ có nên xem bảo hiểm nhân thọ như một phần trong chiến lược đầu tư của mình hay không.
Bảo hiểm nhân thọ có thể là một công cụ đầu tư bổ sung tốt, mang lại lợi ích về thuế và lợi nhuận được đảm bảo trong các hợp đồng bảo hiểm trọn đời, nhưng chủ yếu nên mua để bảo vệ quyền lợi tử vong.
Hãy cùng phân tích các khía cạnh đầu tư của bảo hiểm nhân thọ:
Đặc điểm đầu tư
-
Các loại chính sách và lợi nhuận
- Cả đời được đảm bảo tăng trưởng
- Cuộc sống linh hoạt phổ quát
- Tiếp xúc với thị trường cuộc sống thay đổi
- Tuổi thọ bảo vệ tinh khiết
- Chỉ số tiềm năng sống phổ quát
- Khả năng chia cổ tức
- Truy cập giá trị tiền mặt
- Tăng trưởng được ưu đãi về thuế
-
Cân nhắc đầu tư
- Yêu cầu cao cấp[^1]
- Tỷ lệ hoàn trả
- Tiếp cận nguồn vốn
- Phí đầu hàng[^2]
- Chi phí chính sách
- Ý nghĩa về thuế
- Yếu tố rủi ro
- Lựa chọn đầu tư
So sánh đầu tư
| Loại chính sách | Tiềm năng tăng trưởng | Mức độ rủi ro |
|---|---|---|
| Cả cuộc đời | Đảm bảo | Thấp |
| Cuộc sống phổ quát | Linh hoạt | Vừa phải |
| Cuộc sống thay đổi | Dựa trên thị trường | Cao hơn |
100.000 đô la bảo hiểm nhân thọ một tháng là bao nhiêu?
Dựa trên kinh nghiệm viết chính sách của mình, tôi có thể cung cấp các phạm vi chi phí điển hình.
Phí bảo hiểm hàng tháng cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 100.000 đô la thường dao động từ 10-15 đô la cho bảo hiểm có thời hạn đến 80-100 đô la cho cả đời, thay đổi đáng kể tùy theo độ tuổi, sức khỏe và loại hợp đồng.
Hãy chia nhỏ các yếu tố chi phí:
Các yếu tố cao cấp
-
Biến cá nhân
- Cân nhắc về độ tuổi
- Tình trạng sức khỏe
- Các yếu tố lối sống
- Rủi ro nghề nghiệp
- Lịch sử gia đình
- Thời lượng bảo hiểm
- Lịch thanh toán
- Bổ sung tay đua
-
Đặc điểm chính sách
- Loại bảo hiểm
- Số tiền bảo hiểm
- Độ dài hạn
- Tùy chọn giá trị tiền mặt
- Tính năng được đảm bảo
- Lợi ích của người lái
- Xếp hạng công ty
- Các tính năng chính sách
Cơ cấu chi phí
| Độ tuổi | Lãi suất kỳ hạn | Tỷ lệ trọn đời |
|---|---|---|
| 25-35 | $ 10-20 | $70-90 |
| 35-45 | $15-30 | $90-120 |
| 45-55 | $30-50 | $120-150 |
Triệu phú có đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ không?
Thông qua công việc của tôi với những khách hàng có thu nhập ròng cao, tôi đã quan sát được các chiến lược bảo hiểm của họ.
Nhiều triệu phú sử dụng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn như một phần trong chiến lược quy hoạch tài sản của họ, tận dụng lợi thế về thuế, quyền lợi bảo vệ tài sản và quyền lợi tử vong được đảm bảo.
Hãy xem xét cách tiếp cận của họ:
Chiến lược khách hàng giàu có
-
Sử dụng quy hoạch bất động sản
- Hiệu quả về thuế
- Chuyển giao tài sản
- Bảo vệ tài sản
- Thanh khoản bất động sản
- Kế thừa kinh doanh
- Tạo kế thừa
- Làm từ thiện
- Quỹ tín thác gia đình
-
Lợi ích đầu tư
- Tăng trưởng hoãn thuế[^3]
- Bảo vệ chủ nợ
- Vay chính sách
- Truy cập giá trị tiền mặt
- Tiềm năng cổ tức
- Bảo hiểm thuế bất động sản
- Lập kế hoạch kinh doanh
- Bổ sung hưu trí
Khung chiến lược
| Mục đích | Lợi ích | Thực hiện |
|---|---|---|
| Quy hoạch bất động sản | Hiệu quả về thuế | Quyền sở hữu ủy thác |
| Chuyển giao tài sản | Bảo vệ tài sản | Cơ cấu doanh nghiệp |
| Sáng tạo kế thừa | Quyền lợi được đảm bảo | Kế hoạch hóa gia đình |
làm gì Warren Buffett[^4] Nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ?
Là người theo dõi những hiểu biết sâu sắc về ngành bảo hiểm, quan điểm của Buffett đặc biệt có giá trị.
Warren Buffett coi bảo hiểm nhân thọ là một ngành kinh doanh có giá trị, bằng chứng là Berkshire Hathaway nắm giữ lượng bảo hiểm đáng kể, nhưng ủng hộ bảo hiểm có kỳ hạn cho bảo hiểm cá nhân hơn là các chính sách tập trung vào đầu tư tốn kém.
Hãy phân tích quan điểm của anh ấy:
Triết lý bảo hiểm của Buffett
-
Quan điểm kinh doanh
- Sử dụng phao
- Đầu tư cao cấp
- Quản lý rủi ro
- Định vị thị trường
- Hiệu quả hoạt động
- Lựa chọn công ty
- Phân tích ngành
- Tiềm năng tăng trưởng
-
Xem bảo hiểm cá nhân
- Ưu tiên bảo hiểm có kỳ hạn
- Hiệu quả chi phí
- Tách đầu tư
- Trọng tâm bảo hiểm
- Giải pháp đơn giản
- Chuyển giao rủi ro
- Cách tiếp cận dựa trên nhu cầu
- Xem xét giá trị
Khung triết học
| Diện mạo | Chế độ xem doanh nghiệp | Chế độ xem cá nhân |
|---|---|---|
| Mục đích | Tạo lợi nhuận | Sự bảo vệ |
| Tiếp cận | Sự đầu tư | Quản lý rủi ro |
| Tập trung | Cách sử dụng phao | Hiệu quả chi phí |
Phần kết luận
Bảo hiểm nhân thọ[^5] có thể là một thành phần an toàn và có giá trị trong chiến lược tài chính của bạn khi được sử dụng chủ yếu để bảo vệ, với các khía cạnh đầu tư đóng vai trò là lợi ích phụ chứ không phải là mục tiêu chính.
---
[^1]: Get insights into the premium requirements for various life insurance policies to plan your budget.
[^2]: Find out how surrender charges can impact your investment in life insurance.
[^3]: Learn about tax-deferred growth and how it can benefit your long-term financial strategy.
[^4]: Gain insights from Warren Buffett's perspective on life insurance as a financial tool.
[^5]: Explore the multifaceted benefits of life insurance, including protection and investment growth.
