İşletme sahipleri genellikle genel sorumluluk politikalarının araçla ilgili olaylar da dahil olmak üzere tüm riskleri kapsadığını varsayarlar. Bu yanlış anlama, yıkıcı kapsama boşluklarına yol açabilir.
Otomatik genel sorumluluk politikası, özellikle iş araçlarınızın neden olduğu bedensel yaralanma ve mülk hasarını, yasal savunma maliyetleri de dahil olmak üzere başkalarına kapsar, ancak kendi araçlarınıza zarar vermez.
Birçok işletmenin bu dersi zor şekilde öğrendiğini gördüm. Otomatik sorumluluk kapsamı hakkında tam olarak ne bilmeniz gerektiğini açıklayayım.
Genel Sorumluluk Otomobil Sigortası Neyi Kapsar?
Birçok müşteri bana otomatik sorumluluk kapsamının kapsamı hakkında kafası karıştı.
Otomatik sorumluluk sigortası, üçüncü taraf bedensel yaralanma, maddi hasar, yasal savunma maliyetleri ve iş araçlarınızı içeren kazalardan kaynaklanan kararları kapsar.
Kapsama bileşenlerini parçalayalım:
Çekirdek kapsama öğeleri
-
Bedensel yaralanma koruması[^1]
- Tıbbi masraflar
- Kayıp Ücretler
- Acı ve acı
- Ölüm Faydaları
- Yasal Savunma Maliyetleri
-
- Araç onarımı/değiştirme
- Bina Hasarı
- Kişisel mülk
- Altyapı hasarı
- Çevre temizliği
Kapsama Analizi
| Kapsama Türü | Koruma seviyesi | Tipik iddialar |
|---|---|---|
| Bedensel yaralanma | Politika sınırlarına kadar | Tıbbi maliyetler |
| Maddi hasar | Politika sınırlarına kadar | Araç onarımları |
| Yasal savunma | Ek Kapsama | Avukatlık ücretleri |
| Yargılama | Sınırlar içinde | Mahkeme Ödülleri |
Genel sorumluluk sigortası neyi kapsamaz?
Uygun risk yönetimi için istisnaları anlamak çok önemlidir. Müşterilerime her zaman bu sınırlamaları vurguluyorum.
Genel Sorumluluk Sigortası, kendi araçlarınız, çalışan yaralanmaları, kasıtlı eylemler veya kişisel araç kullanımınıza zarar vermez. Ayrıca profesyonel hataları ve siber olayları da hariç tutar.
Yasalar hakkında bilmeniz gerekenler:
Anahtar istisnalar
-
Araçla ilgili istisnalar
- Kendi Araç Hasarı
- Kişisel kullanım
- Çalışan araçları
- Mekanik başarısızlıklar
-
İşletme Operasyonu istisnaları
- Profesyonel hatalar
- Siber olaylar
- Çalışan yaralanmaları
- Ürün kusurları
Dışlama Etki Analizi
| Hariç tutulan risk | Gerekli Kapsam | Tipik maliyet |
|---|---|---|
| Kendi Araç Hasarı | Fiziksel hasar | 500-1500 $/yıl |
| Çalışan yaralanmaları | İşçi Comp[^3] | Devlete göre değişir |
| Profesyonel hatalar | E&O Sigorta | 1000-3000 $/yıl |
| Siber olaylar | Siber sorumluluk[^4] | 800-5000 $/yıl |
1.000.000 dolarlık genel sorumluluk politikası ne kadar?
Fiyat genellikle yeni iş müşterilerinin ilk sorusudur, ancak cevap birden fazla faktöre bağlıdır.
1.000.000 $ 'lık genel sorumluluk politikası, küçük işletmeler için genellikle endüstri, konum, talep geçmişi ve araç kullanımına göre değişen 500 ila 1.500 $ arasındadır.
Maliyet faktörlerini inceleyelim:
Prim belirleyicileri
-
İş özellikleri
- Endüstri türü
- Araç filosu boyutu
- Yıllık kilometre
- Sürücü Kayıtları
- Talep Geçmişi
-
Kapsam Seçenekleri
- Sorumluluk Sınırları
- Kesintiler
- Ek teminatlar
- Ödeme şartları
- Politika Onayları
Maliyet karşılaştırması
| İş türü | Yıllık prim | Risk faktörleri |
|---|---|---|
| Perakende | 500-800 $ | Sınırlı Teslimat |
| Yüklenici | 800-1200 $ | Normal araç kullanımı |
| Toplu taşıma | 1200-2000 $ | Yüksek kilometre |
| Yüksek risk | 2000 $+ | Şiddetli maruz kalma |
Genel sorumluluk kapsamının sınırları nelerdir?
Kapsam sınırlarını anlamak, işletme varlıklarınızı yeterince korumak için gereklidir.
Genel sorumluluk kapsamı, politika yapınıza bağlı olarak toplam limitleri 1.000.000 ila 4.000.000 $ arasında olan 500.000 $ 'dan 2.000.000 $' a sınırlar sunar.
Sınır yapısını keşfedelim:
Kapsam Limit Türleri
-
Ortaya çıkma sınırları
- Tek olay maksimum
- Savunma maliyetleri
- Yerleşim miktarları
- Tıbbi Ödemeler
- Maddi hasar
-
Toplam sınırlar
- Yıllık maksimum
- Tüm iddialar birleştirildi
- Politika Dönemi Toplamları
- Ek kapsam
- Genişletilmiş Raporlama
Sınırlı Yapı Analizi
| Sınır türü | Kapsama aralığı | En iyisi |
|---|---|---|
| Oluşum başına | 500k-2m | Tek olay |
| Genel toplama | 1m-4m $ | Yıllık toplam |
| Ürünler/Tamamlanmış Operasyonlar | $ 1m-2m | Ürün Sorumluluğu |
| Kişisel/Reklamcılık | 1 milyon dolar | İtibar hasarı |
Çözüm
İşletme aracı koruması için otomobil genel sorumluluk sigortası gereklidir, ancak kapsamlı risk yönetimi için diğer teminatlarla birleştirilmelidir.
---
[^1]: Explore this to learn how bodily injury protection can safeguard your business from costly medical claims.
[^2]: This resource will clarify how property damage protection can help cover repair costs and other damages.
[^3]: Learn about Workers' Comp to understand its importance in protecting employees and businesses.
[^4]: Explore the significance of Cyber Liability insurance in today's digital landscape for business protection.
