ฉันมักจะได้ยินลูกค้าถามว่าทำไมรัฐไม่เข้ามาจัดหา ประกันภัยรถยนต์¹ โดยตรง โดยเฉพาะเมื่ออัตราตลาดภาคเอกชนพุ่งสูงขึ้น

รัฐไม่ขายประกันภัยรถยนต์เนื่องจากต้องการควบคุมตลาดประกันภัยมากกว่าแบกรับความเสี่ยงทางการเงิน พวกเขาพึ่งพาความเชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัยเอกชน เงินสำรองทุน และหลักปฏิบัติทางการแข่งขันเพื่อให้บริการผู้ขับขี่อย่างมีประสิทธิภาพ

ให้ฉันแบ่งปันมุมมองของฉันจากการทำงานในอุตสาหกรรมประกันภัยรถยนต์มานานหลายปี

รัฐใดไม่อนุญาตให้มีการประกันภัยรถยนต์?

คำถามนี้เกิดขึ้นบ่อยครั้งในการสนทนาของฉันกับลูกค้าที่ย้ายไปมาระหว่างรัฐ

มีเพียงรัฐนิวแฮมป์เชียร์และเวอร์จิเนียเท่านั้นที่อนุญาตให้ผู้ขับขี่ดำเนินการอย่างถูกกฎหมายโดยไม่ต้องมีประกันภัยรถยนต์แบบเดิมๆ แม้ว่าพวกเขายังคงต้องแสดงความรับผิดชอบทางการเงินผ่านพันธบัตรเงินสดหรือเงินฝากประกันตนเองก็ตาม

มาสำรวจข้อยกเว้นและข้อกำหนดกันดีกว่า:

ข้อกำหนดการประกันภัยของรัฐ

1. ข้อกำหนดดั้งเดิม

   • ความคุ้มครองความรับผิด
   • ความเสียหายต่อทรัพย์สิน
   • การบาดเจ็บส่วนบุคคล
   • ผู้ขับขี่รถยนต์ที่ไม่มีประกัน
   • การชำระเงินทางการแพทย์

2. ตัวเลือกทางเลือก

   • เงินฝากเงินสด
   • การประกันตนเอง
   • ใบรับรองพันธบัตร
   • กองทุนของรัฐ
   • ทรัพย์สินส่วนบุคคล

การเปรียบเทียบความครอบคลุม

เหตุใดบริษัทประกันภัยจึงออกจากแคลิฟอร์เนีย

ในฐานะคนที่คอยติดตามอย่างใกล้ชิด แนวโน้มตลาดประกันภัย²สถานการณ์นี้น่ากังวลเป็นพิเศษ

บริษัทประกันรายใหญ่กำลังจะออกจากแคลิฟอร์เนียเนื่องจากการควบคุมอัตราที่เข้มงวด ค่าซ่อมที่สูงขึ้น และความลังเลของรัฐที่จะยอมให้มีการปรับเบี้ยประกันภัยที่สะท้อนถึงความเสี่ยงและอัตราเงินเฟ้อที่เกิดขึ้นจริง

มาวิเคราะห์ปัจจัยที่ผลักดันการอพยพครั้งนี้:

ความท้าทายในตลาดแคลิฟอร์เนีย

1. ประเด็นด้านกฎระเบียบ

   • ข้อจำกัดในการขึ้นอัตรา
   • การอนุมัติล่าช้า
   • ข้อจำกัดในการดำเนินงาน
   • อาณัติความคุ้มครอง
   • ข้อกำหนดการเรียกร้อง

2. ปัจจัยทางเศรษฐกิจ

   • อัตราเงินเฟ้อค่าซ่อม
   • ค่าแรง
   • การขาดแคลนชิ้นส่วน
   • ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย
   • ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน

การวิเคราะห์ผลกระทบของตลาด

เหตุใดประกันภัยรถยนต์จึงยากที่จะได้รับในแคลิฟอร์เนีย?

จากประสบการณ์ของฉันในการช่วยเหลือลูกค้าในแคลิฟอร์เนีย ฉันพบว่าความท้าทายนี้ทวีความรุนแรงขึ้นอย่างมาก

การเข้าถึงประกันภัยรถยนต์ในแคลิฟอร์เนียลดลงเนื่องจากการที่บริษัทประกันออกจากตลาด ผู้ให้บริการที่เหลือจำกัดกรมธรรม์ใหม่ และอุปสรรคด้านกฎระเบียบที่ขัดขวางการปรับอัตราให้ตรงกับต้นทุนจริง

มาตรวจสอบความท้าทายเหล่านี้โดยละเอียด:

ปัญหาการเข้าถึงตลาด

1. ข้อจำกัดด้านอุปทาน

   • ผู้ให้บริการจำกัด
   • ดินแดนที่ถูกจำกัด
   • การรับประกันภัยที่เข้มงวด
   • การลดกำลังการผลิต
   • ความเข้มข้นของตลาด

2. ผลกระทบของผู้บริโภค

   • เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น
   • ทางเลือกน้อยลง
   • เวลารอนานขึ้น
   • ช่องว่างครอบคลุม
   • ข้อจำกัดการบริการ

การวิเคราะห์ความพร้อมใช้งาน

เหตุใดการไม่มีประกันภัยรถยนต์ในสหรัฐอเมริกาจึงผิดกฎหมาย?

นี่เป็นคำถามพื้นฐานที่ฉันตอบกับไดรเวอร์ใหม่ทุกคน

กฎหมายประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับคุ้มครองผู้ใช้ถนนทุกคนจากความสูญเสียทางการเงินจากอุบัติเหตุ หากไม่มีความคุ้มครองที่จำเป็น ผู้ประสบอุบัติเหตุอาจต้องเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลและค่าซ่อมแซมที่ร้ายแรงโดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือ

เรามาสำรวจเหตุผลเบื้องหลังกฎหมายเหล่านี้กันดีกว่า:

สิทธิประโยชน์การประกันภัยภาคบังคับ

1. การคุ้มครองสาธารณะ

   • ความคุ้มครองอุบัติเหตุ
   • การชดเชยผู้ประสบภัย
   • การป้องกันอสังหาริมทรัพย์
   • ความคุ้มครองทางการแพทย์
   • การปฏิบัติตามกฎหมาย

2. ผลกระทบทางสังคม

   • ความมั่นคงทางการเงิน
   • การกระจายความเสี่ยง
   • เสถียรภาพทางเศรษฐกิจ
   • ค่ารักษาพยาบาล
   • กรอบกฎหมาย

การวิเคราะห์ความต้องการ

บทสรุป

รัฐยังคงมีบทบาทในการกำกับดูแลมากกว่าการขายประกันภัยรถยนต์โดยตรง โดยอาศัยตลาดเอกชน ในขณะเดียวกันก็รับประกันการคุ้มครองผู้บริโภคผ่านการบังคับ ข้อกำหนดความคุ้มครอง³ และการกำกับดูแลตลาด