ลูกค้าของฉันหลายคนที่มีอายุถึง 70 ปีต้องดิ้นรนกับการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญนี้ในขณะที่พวกเขาทบทวนการวางแผนการเกษียณอายุ

ก่อนที่จะยกเลิกการประกันชีวิตที่อายุ 71 ปี ให้ประเมินความต้องการด้านอสังหาริมทรัพย์ สิทธิประโยชน์ตามกรมธรรม์ และทางเลือกอื่นๆ อย่างรอบคอบ เช่น ความคุ้มครองที่ลดลง หรือการชำระหนี้ชีวิต พิจารณาความต้องการของผู้รับผลประโยชน์และมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์

ให้ฉันแบ่งปันข้อมูลเชิงลึกจากประสบการณ์ของฉันที่ได้ช่วยเหลือผู้อาวุโสในการตัดสินใจครั้งสำคัญนี้

คุณควรหยุดจ่ายค่าประกันชีวิตเมื่ออายุเท่าไร?

คำถามนี้เกิดขึ้นบ่อยครั้งในการสนทนาเรื่องการวางแผนการเกษียณอายุกับลูกค้า

ไม่มีอายุสากลที่จะหยุดประกันชีวิตได้ ขึ้นอยู่กับภาระผูกพันทางการเงิน เป้าหมายการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ และประเภทของกรมธรรม์ หลายคนให้ความคุ้มครองจนถึงอายุ 80 ปีสำหรับค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายและวัตถุประสงค์ดั้งเดิม

เรามาตรวจสอบปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณากัน:

ปัจจัยในการตัดสินใจ

1. สถานการณ์ส่วนบุคคล

   • ภาระผูกพันทางการเงิน
   • ความต้องการขึ้นอยู่กับ
   • เป้าหมายการวางแผนอสังหาริมทรัพย์
   • ภาวะสุขภาพ
   • แหล่งรายได้

2. คุณสมบัตินโยบาย

   • ต้นทุนพรีเมี่ยม
   • ผลประโยชน์การเสียชีวิต
   • มูลค่าเงินสด
   • ตัวเลือกการแปลง
   • ประเภทนโยบาย

การวิเคราะห์ตามอายุ

Dave Ramsey พูดเกี่ยวกับการประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุอย่างไร?

ในฐานะมืออาชีพด้านการประกันภัย ฉันมักจะพูดคุยถึงมุมมองของ Dave Ramsey กับลูกค้าอยู่เสมอ

โดยทั่วไปแล้ว Dave Ramsey จะแนะนำให้ผู้อาวุโสทำประกันชีวิตระยะยาวเฉพาะเมื่อมีผู้อยู่ในอุปการะหรือมีหนี้สิน โดยแนะนำให้ทำประกันตนเองผ่านการออมเมื่อมีความมั่นคงทางการเงิน

มาวิเคราะห์คำแนะนำของเขากัน:

หลักเกณฑ์ของแรมซีย์

1. หลักการสำคัญ

   • ระยะเวลาตลอดทั้งชีวิต
   • คุ้มครองจนปลอดหนี้
   • เน้นการประกันตนเอง
   • ทางเลือกการลงทุน
   • การพิจารณางบประมาณ

2. กลยุทธ์การดำเนินงาน

   • การกำจัดหนี้
   • กองทุนฉุกเฉิน
   • การเติบโตของการลงทุน
   • การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
   • การสร้างมรดก

การเปรียบเทียบกลยุทธ์ทางการเงิน

ประกันชีวิตไม่คุ้มตรงไหน?

จากประสบการณ์หลายปีของฉัน ฉันได้ช่วยลูกค้าจำนวนมากประเมินคำถามที่สำคัญนี้

การประกันชีวิตอาจไม่คุ้มที่จะดำเนินการต่อเมื่อเบี้ยประกันภัยไม่สามารถจ่ายได้ คุณไม่มีหนี้สินและมีเงินออมที่เพียงพอ ไม่มีผู้อยู่ในอุปการะ และไม่ต้องการสภาพคล่องในอสังหาริมทรัพย์

มาสำรวจเกณฑ์การประเมินกัน:

การประเมินมูลค่า

1. ตัวชี้วัดทางการเงิน

   • ความสามารถในการจ่ายระดับพรีเมี่ยม
   • ความเพียงพอของการออม
   • ผลตอบแทนการลงทุน
   • การเปิดเผยภาษีอสังหาริมทรัพย์
   • ความต้องการรายได้

2. ปัจจัยส่วนตัว

   • ภาวะสุขภาพ
   • สถานการณ์ครอบครัว
   • เป้าหมายแบบเดิม
   • การยอมรับความเสี่ยง
   • ทางเลือกอื่น

การวิเคราะห์ต้นทุนและผลประโยชน์

จะเกิดอะไรขึ้นกับการประกันชีวิตของฉันเมื่อฉันอายุ 70?

ฉันแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงนโยบายที่เกิดขึ้นในยุคสำคัญนี้เป็นประจำ

นโยบายระยะยาวหลายฉบับหมดอายุหรือมีราคาแพงจนเกินไปที่ 70 ในขณะที่นโยบายถาวรยังคงไม่เปลี่ยนแปลง กรมธรรม์บางฉบับอาจเสนอสิทธิประโยชน์ลดลงหรือต้องมีการปรับเบี้ยประกันภัย

เรามาตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงทั่วไปกัน:

อายุ 70 ​​ปี

1. การเปลี่ยนแปลงนโยบาย

   • การปรับระดับพรีเมียม
   • การปรับเปลี่ยนความครอบคลุม
   • การลดผลประโยชน์
   • ตัวเลือกการแปลง
   • เงื่อนไขการต่ออายุ

2. ตัวเลือกที่มี

   • คุ้มครองต่อไป
   • ลดผลประโยชน์
   • แปลงนโยบาย
   • มอบเงินสด
   • การตั้งถิ่นฐานนโยบาย

การวิเคราะห์ผลกระทบเชิงนโยบาย

บทสรุป

เมื่ออายุ 71 ปี ให้ประเมินตนเองอย่างรอบคอบ ประกันชีวิต[^1] ความต้องการ โดยพิจารณาจากสถานการณ์ทางการเงินของคุณ คุณสมบัตินโยบาย[^2] และทางเลือกอื่นก่อนทำการเปลี่ยนแปลง ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยเพื่อสำรวจตัวเลือกทั้งหมด

---

[^1]: Explore the benefits of life insurance for seniors to understand its importance in financial planning.
[^2]: Explore the essential features of life insurance policies to make informed decisions.