ในฐานะที่ปรึกษาประกันภัย ฉันมักจะได้ยินคำถามนี้จากลูกค้าที่เป็นกังวลซึ่งทำให้รถของพวกเขาได้รับความเสียหายโดยไม่ได้ตั้งใจ
ได้ คุณสามารถเคลมประกันความเสียหายต่อรถของคุณเองได้ หากคุณมีความคุ้มครองการชนกัน ซึ่งครอบคลุมอุบัติเหตุโดยไม่คำนึงถึงความผิด หรือความคุ้มครองที่ครอบคลุมสำหรับเหตุการณ์ที่ไม่ชนกัน อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องชำระค่าเสียหายส่วนแรก
ฉันจะแนะนำคุณเกี่ยวกับข้อควรพิจารณาที่สำคัญเมื่อตัดสินใจว่าจะยื่นคำร้องหรือไม่
ประกันของคุณจะเพิ่มขึ้นหากคุณสร้างความเสียหายให้กับรถของคุณเองหรือไม่?
ฉันเคยเห็นลูกค้าจำนวนมากประสบปัญหากับการตัดสินใจนี้ – ยื่นคำร้องแทนที่จะจ่ายเงินเอง
ใช่ อัตราการประกันของคุณมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นหลังจากยื่นคำร้องสำหรับความเสียหายที่คุณก่อขึ้น แม้ว่าจะไม่มีรถคันอื่นเข้ามาเกี่ยวข้องก็ตาม โดยทั่วไปการเพิ่มขึ้นจะใช้เวลา 3-5 ปีและอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ 20% ถึง 40%
เรามาตรวจสอบปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันภัยของคุณหลังจากการเคลม:
ปัจจัยการเพิ่มอัตรา
-
อ้างสิทธิ์ตัวแปรผลกระทบ
- จำนวนเงินที่เรียกร้อง
- ประวัติการเรียกร้องก่อนหน้า
- ไม่มีการเคลมหลายปี
- ประเภทนโยบาย
- ระดับความครอบคลุม
- กฎระเบียบของรัฐ
- บริษัทประกันภัย
- ความรุนแรงของอุบัติเหตุ
-
ผลกระทบระยะยาว
- พรีเมี่ยมเพิ่มขึ้น
- การสูญเสียส่วนลด
- ผลกระทบต่อการต่ออายุนโยบาย
- คะแนนประกัน
- การประกันภัยในอนาคต
- ข้อ จำกัด การครอบคลุม
- ตัวเลือกหักลดหย่อน
- แผนการชำระเงิน
การวิเคราะห์ผลกระทบระดับพรีเมียม
| ปัจจัย | ระยะเวลา | ความรุนแรง |
|---|---|---|
| การเรียกร้องครั้งแรก | 3 ปี | ปานกลาง |
| การเรียกร้องหลายครั้ง | 5 ปีขึ้นไป | สำคัญ |
| ความเสียหายร้ายแรง | 3-5 ปี | สูง |
ประกันของฉันจะเพิ่มขึ้นเท่าใดหลังจากการเรียกร้อง?
จากการวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงเบี้ยประกันภัยหลังการเรียกร้องเป็นเวลาหลายปี ฉันสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการเพิ่มขึ้นโดยทั่วไปได้
โดยทั่วไปอัตราการประกันจะเพิ่มขึ้น 20-40% หลังจากการเคลม ซึ่งอาจหมายถึง 400-800 ดอลลาร์สหรัฐฯ ต่อปีจากเบี้ยประกันภัย 2,000 ดอลลาร์ การเรียกร้องหลายครั้งอาจทำให้มีการเพิ่มขึ้นหรือไม่ต่ออายุกรมธรรม์ของคุณ
มาดูรายละเอียดผลกระทบทางการเงินกัน:
การวิเคราะห์ผลกระทบด้านต้นทุน
-
ต้นทุนทางตรง
- พรีเมี่ยมเพิ่มขึ้น
- การชำระเงินแบบหักลดหย่อน
- การสูญเสียส่วนลด
- ค่าธรรมเนียมกรมธรรม์
- การปรับความคุ้มครอง
- การเปลี่ยนแปลงการชำระเงิน
- ค่าธรรมเนียมการบริหาร
- ค่าใช้จ่ายในการจัดทำเอกสาร
-
ค่าใช้จ่ายที่ซ่อนอยู่
- การประกันภัยในอนาคต
- ข้อจำกัดของตลาด
- ข้อจำกัดความคุ้มครอง
- การจัดหาเงินทุนระดับพรีเมียม
- คะแนนประกัน
- ตัวเลือกการช้อปปิ้ง
- ความยืดหยุ่นของนโยบาย
- เงื่อนไขการต่ออายุ
เมทริกซ์ผลกระทบทางการเงิน
| ขนาดการเรียกร้อง | เพิ่มอัตรา | ค่าใช้จ่าย 3 ปี |
|---|---|---|
| ส่วนน้อย | 20-25% | $1,200+ |
| ปานกลาง | 25-35% | $2,100+ |
| วิชาเอก | 35-40%+ | $3,000+ |
ฉันสามารถเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนสำหรับความเสียหายของตัวเองได้หรือไม่?
จากการปรึกษาหารือกับลูกค้าหลายครั้ง ฉันเข้าใจถึงความซับซ้อนของการตัดสินใจครั้งนี้
ได้ คุณสามารถเคลมประกันความเสียหายที่เกิดขึ้นได้หากคุณมีความคุ้มครองการชนกัน อย่างไรก็ตาม ให้พิจารณาจำนวนเงินที่เรียกร้องเทียบกับค่าเบี้ยประกันภัยที่หักลดหย่อนและค่าเบี้ยประกันที่อาจเกิดขึ้นก่อนยื่นฟ้อง
มาวิเคราะห์กันว่าจะยื่นคำร้องเมื่อใด:
ปัจจัยการตัดสินใจเรียกร้อง
-
ข้อควรพิจารณาทางการเงิน
- ค่าซ่อม
- จำนวนเงินหักลดหย่อน
- ผลกระทบระดับพรีเมียม
- มีเงินออม
- ตัวเลือกทางการเงิน
- ข้อจำกัดด้านงบประมาณ
- ต้นทุนระยะยาว
- โซลูชั่นทางเลือก
-
ผลกระทบเชิงนโยบาย
- ขีด จำกัด การครอบคลุม
- ประวัติการเรียกร้อง
- สถานะนโยบาย
- ระยะเวลาการต่ออายุ
- แนวปฏิบัติของบริษัท
- กฎระเบียบของรัฐ
- เอกสาร
- ข้อกำหนดการรายงาน
เมทริกซ์การตัดสินใจ
| ค่าเสียหาย | หักลดหย่อนได้ | คำแนะนำ |
|---|---|---|
| ต่ำกว่า 1,000 ดอลลาร์ | 500 ดอลลาร์ | จ่ายเงินออกจากกระเป๋า |
| 1,000-2,000 ดอลลาร์ | 500 ดอลลาร์ | พิจารณาอย่างรอบคอบ |
| มากกว่า 2,000 ดอลลาร์ | 500 ดอลลาร์ | ยื่นคำร้อง |
ฉันสามารถเคลมประกันได้หรือไม่หากฉันเการถของตัวเอง?
วาดจากประสบการณ์ของผมกับ การเรียกร้องความเสียหายเล็กน้อย[^1] นี่เป็นปัญหาทั่วไป
แม้ว่าคุณจะสามารถเคลมประกันรอยขีดข่วนภายใต้ความคุ้มครองการชนได้ แต่ก็มักจะไม่ฉลาดทางการเงิน การเพิ่มเบี้ยประกันภัยที่นำไปหักลดหย่อนและที่อาจเกิดขึ้นมักจะเกินค่าซ่อมสำหรับรอยขีดข่วนเล็กน้อย
มาสำรวจตัวเลือกสำหรับความเสียหายเล็กน้อย:
แนวทางแก้ไขความเสียหายเล็กน้อย
-
ตัวเลือกการซ่อม
- การแก้ไขแบบ DIY
- ทาสีทับ
- ซ่อมมือถือ
- ร้านขายอุปกรณ์เกี่ยวกับร่างกาย
- บริการตัวแทนจำหน่าย
- ผู้เชี่ยวชาญด้านสี
- การกำจัดบุ๋ม
- ซ่อมแซมรอยขีดข่วน
-
การเปรียบเทียบค่าใช้จ่าย
- การเคลมประกัน
- ออกจากกระเป๋า
- แผนการชำระเงิน
- ประกันร้าน
- แพ็คเกจบริการ
- รวมค่าซ่อม
- ระดับคุณภาพ
- การลงทุนด้านเวลา
การวิเคราะห์ต้นทุน
| ประเภทการซ่อม | ค่าเฉลี่ย | เรียกร้องค่าสินไหม? |
|---|---|---|
| รอยขีดข่วนแสง | 150-300 เหรียญสหรัฐ | เลขที่ |
| รอยขีดข่วนลึก | 300-800 ดอลลาร์ | อาจจะ |
| หลายพื้นที่ | $800+ | พิจารณา |
บทสรุป
แม้ว่าคุณจะสามารถเคลมประกันความเสียหายที่เกิดขึ้นเองได้ แต่ควรชั่งน้ำหนักอย่างรอบคอบ ค่าซ่อม[^2] เทียบกับค่าเสียหายส่วนแรกและศักยภาพของคุณ พรีเมี่ยมเพิ่มขึ้น[^3]. บ่อยครั้งที่การจ่ายเงินเพื่อความเสียหายเล็กน้อยจะประหยัดกว่าในระยะยาว
---
[^1]: Discover the nuances of minor damage claims and when they are worth filing.
[^2]: Get insights into repair costs to better evaluate your insurance options.
[^3]: Learn how premium increases can affect your finances after filing a claim.
