Selepas 12 tahun dalam industri insurans, saya telah melihat banyak pelanggan keliru tentang pelbagai jenis liputan yang ada.
Jenis utama insurans di A.S. jatuh ke dalam tiga kategori luas: Harta & Casualty (ms&C), kehidupan & Anuiti, dan insurans kesihatan. Setiap menyajikan tujuan yang berbeza dalam melindungi aspek kehidupan dan aset yang berbeza.
Biarkan saya memecahkan kategori ini dan jelaskan mengapa setiap perkara.
Apakah 4 insurans utama?
Semasa konsultasi pelanggan, saya sering menerangkan jenis insurans asas yang perlu dipertimbangkan oleh semua orang.
Empat jenis insurans utama adalah insurans kesihatan, insurans hayat, insurans auto, dan pemilik rumah/penyewa insurans. Ini membentuk asas portfolio insurans peribadi yang komprehensif.
Mari kita periksa setiap jenis insurans utama secara terperinci:
Jenis Insurans Teras
-
Insurans kesihatan1 Komponen
- Liputan perubatan
- Ubat preskripsi
- Penjagaan pencegahan
- Perkhidmatan kecemasan
- Penjagaan kesihatan mental
-
Insurans Hayat2 ciri-ciri
- Faedah kematian
- Pilihan nilai tunai
- Istilah vs kekal
- Penunggang kecacatan
- Perlindungan keluarga
Perbandingan liputan
| Jenis insurans | Tujuan utama | Faedah utama |
|---|---|---|
| Kesihatan | Penjagaan perubatan | Perlindungan penyakit/kecederaan |
| Hidup | Keselamatan keluarga | Pembayaran Manfaat Kematian |
| Auto | Perlindungan kenderaan | Liputan liabiliti/kerosakan |
| Rumah/penyewa | Perlindungan Harta | Perlindungan aset/liabiliti |
Berapa banyak jenis insurans yang ada di Amerika Syarikat?
Dalam tahun -tahun saya membantu pelanggan menavigasi pilihan insurans, saya telah menemui pelbagai dasar khusus.
Terdapat lebih daripada 30 jenis insurans yang terdapat di Amerika Syarikat, mulai dari dasar standard seperti auto dan rumah kepada perlindungan khusus seperti insurans siber dan insurans haiwan kesayangan.
Mari mengkategorikan jenis insurans ini:
Kategori insurans
-
Insurans peribadi
- Insurans Auto
- Insurans pemilik rumah
- Insurans Hayat
- Insurans kesihatan
- Insurans Hilang Upaya3
- Penjagaan jangka panjang
- Pencurian identiti
- Insurans Binatang
-
Insurans perniagaan
- Liabiliti am4
- Liabiliti profesional
- Pampasan pekerja5
- Gangguan perniagaan
- Insurans Siber6
- Harta komersil
- Pengarah & Pegawai
- Amalan pekerjaan
Liputan khusus
| Kategori | Jenis | Kegunaan biasa |
|---|---|---|
| Harta | 8+ jenis | Rumah, auto, perniagaan |
| Liabiliti | 10+ jenis | Peribadi, profesional |
| Kesihatan | 5+ jenis | Perubatan, pergigian, penglihatan |
| Hidup | 7+ jenis | Istilah, keseluruhan, sejagat |
Apakah insurans Big 4?
Dari pengalaman saya dalam industri, istilah ini sering menyebabkan kekeliruan.
The "Big 4" Biasanya merujuk kepada syarikat insurans terbesar di U.S.: Ladang Negeri, Berkshire Hathaway, Progressive, dan Allstate. Syarikat -syarikat ini menguasai pasaran dari segi jumlah premium dan bahagian pasaran.
Mari kita menganalisis apa yang membuat syarikat -syarikat ini menonjol:
Pemimpin pasaran
-
Kekuatan syarikat
- Kestabilan kewangan
- Kepelbagaian produk
- Rangkaian Pengedaran
- Pengendalian tuntutan
- Perkhidmatan pelanggan
-
Kehadiran pasaran
- Kawasan liputan
- Rangkaian Ejen
- Keupayaan digital
- Pengiktirafan jenama
- Inovasi
Perbandingan Syarikat
| Syarikat | Bahagian pasaran | Kawasan khusus |
|---|---|---|
| Ladang Negeri | 16% | Baris peribadi |
| Berkshire | 12% | Insurans semula |
| Progresif | 9% | Insurans Auto |
| Allstate | 8% | Pelbagai baris |
Apakah jenis insurans utama?
Berdasarkan konsultasi klien saya, memahami jenis insurans utama adalah penting untuk perlindungan komprehensif.
Jenis utama termasuk garis peribadi (auto, rumah), garis komersial (perniagaan, liabiliti), kehidupan & Kesihatan (Perubatan, Kehidupan), dan Garis Khas (Marin, Penerbangan). Setiap memenuhi keperluan pengurusan risiko tertentu.
Mari kita periksa kategori utama ini:
Baris insurans
-
Baris peribadi
- Liputan automatik
- Pemilik rumah
- Penyewa
- Liabiliti peribadi
- Dasar payung
-
Garis komersial
- Liputan harta benda
- Liabiliti am
- Liabiliti profesional
- Pampasan pekerja
- Gangguan perniagaan
Analisis liputan
| Jenis baris | Fokus Utama | Faedah utama |
|---|---|---|
| Peribadi | Perlindungan individu | Keselamatan aset |
| Komersial | Perlindungan perniagaan | Kesinambungan operasi |
| Kehidupan/Kesihatan | Kesejahteraan peribadi | Keselamatan kewangan |
| Khusus | Risiko yang unik | Perlindungan khusus |
Kesimpulan
Memahami jenis utama insurans di A.S. membantu mewujudkan strategi perlindungan yang komprehensif, dengan tiga tiang - p&C, Kehidupan, dan Kesihatan - Membentuk asas liputan yang betul.
-
Memahami komponen utama insurans kesihatan yang memastikan keperluan perubatan anda dipenuhi. ↩
-
Cari pelbagai pilihan insurans hayat yang tersedia untuk menjamin masa depan kewangan keluarga anda. ↩
-
Terokai kepentingan insurans kecacatan dalam melindungi pendapatan anda semasa keadaan yang tidak diduga. ↩
-
Memahami peranan insurans liabiliti umum dalam melindungi perniagaan daripada tuntutan undang -undang. ↩
-
Ketahui bagaimana pampasan pekerja melindungi pekerja dan majikan sekiranya berlaku kecederaan di tempat kerja. ↩
-
Ketahui tentang insurans siber dan keperluannya dalam landskap digital hari ini untuk perniagaan. ↩
