나는 주요 보험사들이 다양한 주 시장에서 철수를 발표하고 수많은 보험 계약자들이 보장을 받기 위해 애쓰는 모습을 점점 더 걱정스럽게 지켜보았습니다.

보험 회사들은 기후 관련 재해, 가격 규제 제한, 청구 비용 상승으로 인해 수익성 있는 운영이 불가능한 주에서 철수하고 있습니다. 이러한 경향은 특히 해안 및 산불이 발생하기 쉬운 지역에서 두드러집니다.

업계에서의 경험을 바탕으로 이 복잡한 상황을 분석해 보겠습니다.

보험 회사가 주를 떠나는 이유는 무엇입니까?

매주 보험사가 철수함에 따라 보장 옵션에 대해 묻는 걱정스러운 고객들의 전화를 받습니다.

보험사는 엄격한 요율 규제, 자연재해 배상 청구 증가, 수리 비용 증가, 소송 비용 증가 등으로 인해 수익성을 유지할 수 없을 때 주를 탈퇴합니다. 캘리포니아와 플로리다가 대표적인 예입니다.

이러한 대탈출을 이끄는 주요 요인을 살펴보겠습니다.

경제적 압박

1. 재정적 부담

   • 청구 빈도 증가
   • 수리 비용 증가
   • 소송 증가
   • 재보험 비용
   • 투자 과제

2. 규제 제약

   • 요금 인상 한도
   • 보장 의무
   • 예비 요건
   • 시장 제한
   • 운영 규칙

시장 퇴출 분석

어떤 주가 보험에 가입할 수 없게 되나요?

이것은 아마도 제가 보험 경력을 쌓으면서 관찰한 가장 문제가 되는 추세일 것입니다.

플로리다, 캘리포니아, 루이지애나 및 텍사스 일부 지역에서는 잦은 자연재해, 규제 문제, 지속 불가능한 손해율로 인해 보험 가입이 점점 더 불가능해지고 있습니다. 이들 주에서는 점점 더 커지는 보험 가용성 위기에 직면해 있습니다.

이러한 주를 보험에 가입할 수 없게 만드는 요인을 살펴보겠습니다.

고위험 특성

1. 환경적 요인

   • 허리케인 노출
   • 산불 위험
   • 홍수 빈도
   • 악천후
   • 기후변화

2. 시장상황

   • 제한된 경쟁
   • 높은 사기율
   • 법적 환경
   • 공사비
   • 인구밀도

위험 평가 매트릭스

어느 주에서 보험료가 가장 낮습니까?

국가 동향을 분석한 결과 특정 주에서는 지속적으로 높은 보험 비용으로 상위를 차지했습니다.

플로리다는 현재 평균 보험료가 전국 평균의 3~4배로 최악의 보험료를 경험하고 있습니다. 그 뒤를 이어 루이지애나주와 캘리포니아주에서 요금이 계속 급격하게 상승하고 있습니다.

이러한 비율이 왜 그렇게 높은지 분석해 보겠습니다.

비율 요소

1. 비용 요인

   • 재난 노출
   • 청구 빈도
   • 수리비
   • 법적 비용
   • 사기 수준

2. 시장 역학

   • 캐리어 종료
   • 제한된 경쟁
   • 재보험 비용
   • 운영비
   • 위험 집중

프리미엄 분석

보험 산업에 가장 큰 위협은 무엇입니까?

내 업계 경험과 현재 추세에 따르면 이러한 위협은 점점 더 명확해지고 있습니다.

기후 변화는 보험 업계에 가장 큰 위협이며 전례 없는 수준의 위험과 불확실성을 야기합니다. 이는 규제 제약과 가격 모델을 조정하려는 업계의 노력으로 인해 더욱 복잡해졌습니다.

이러한 위협을 자세히 살펴보겠습니다.

업계의 과제

1. 즉각적인 우려

   • 치명적인 손실
   • 시장 불안정
   • 규제 압력
   • 자본 요구 사항
   • 소비자의 경제성

2. 장기적인 문제

   • 위험 모델링
   • 시장 지속가능성
   • 적용 범위 격차
   • 혁신 요구
   • 산업 탄력성

위협 영향 분석

결론

보험 업계는 기후 위험과 규제 제약으로 인해 전례 없는 어려움에 직면해 있으며, 이는 고위험 국가의 시장 퇴출 및 보장 위기로 이어지며 근본적으로 보험 환경을 재편하고 있습니다.

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[^1]: Gain insights into the insurance availability crisis and its effects on policyholders in high-risk states.