Gli imprenditori assumono spesso la loro politica di responsabilità generale copra tutti i rischi, compresi gli incidenti relativi ai veicoli. Questo malinteso può portare a devastanti lacune di copertura.
Una politica di responsabilità generale auto copre specificamente lesioni personali e danni alla proprietà causati dai veicoli commerciali ad altri, compresi i costi di difesa legale, ma non copre danni ai propri veicoli.
Ho visto molte aziende imparare questa lezione nel modo più duro. Lasciami spiegare esattamente cosa devi sapere sulla copertura della responsabilità automatica.
Cosa copre l'assicurazione auto sulla responsabilità generale?
Molti clienti vengono da me confusi sull'ambito della loro copertura di responsabilità automatica.
L'assicurazione di responsabilità automatica copre lesioni personali di terze parti, danni alla proprietà, costi di difesa legale e giudizi derivanti da incidenti che coinvolgono i veicoli commerciali.
Abbattiamo i componenti di copertura:
Elementi di copertura centrale
-
Protezione da lesioni fisiche[^1]
- Spese mediche
- Salari persi
- Dolore e sofferenza
- Benefici per la morte
- Costi di difesa legale
-
Protezione dei danni alla proprietà[^2]
- Riparazione/sostituzione del veicolo
- Danni da costruzione
- Proprietà personale
- Danno infrastrutturale
- Pulizia ambientale
Analisi della copertura
| Tipo di copertura | Livello di protezione | Affermazioni tipiche |
|---|---|---|
| Lesione corporea | Fino ai limiti della politica | Costi medici |
| Danno alla proprietà | Fino ai limiti della politica | Riparazioni del veicolo |
| Difesa legale | Copertura aggiuntiva | Spese legali |
| Giudizi | Entro limiti | Premi di corte |
Cosa non copre l'assicurazione di responsabilità generale?
Comprendere le esclusioni è cruciale per una corretta gestione del rischio. Sottolineo sempre questi limiti ai miei clienti.
L'assicurazione di responsabilità generale non copre danni ai propri veicoli, infortuni dei dipendenti, atti intenzionali o utilizzo del veicolo personale. Esclude anche errori professionali e incidenti informatici.
Ecco cosa devi sapere sulle esclusioni:
Esclusioni chiave
-
Esclusioni relative al veicolo
- Danni del veicolo
- Uso personale
- Veicoli per dipendenti
- Guasti meccanici
-
Esclusioni di funzionamento commerciale
- Errori professionali
- Incidenti informatici
- Lesioni dei dipendenti
- Difetti del prodotto
Analisi dell'impatto di esclusione
| Rischio escluso | Copertura richiesta | Costo tipico |
|---|---|---|
| Danni del veicolo | Danno fisico | $ 500-1500/anno |
| Lesioni dei dipendenti | Comp[^3] | Varia in base allo stato |
| Errori professionali | E&O Assicurazione | $ 1000-3000/anno |
| Incidenti informatici | Responsabilità informatica[^4] | $ 800-5000/anno |
Quanto costa una politica di responsabilità generale di $ 1.000.000?
Il prezzo è spesso la prima domanda di nuovi clienti aziendali, ma la risposta dipende da più fattori.
Una politica di responsabilità generale di $ 1.000.000 in genere costa tra $ 500 e $ 1.500 all'anno per le piccole imprese, che variano in base al settore, alla posizione, alla storia dei reclami e all'utilizzo del veicolo.
Esaminiamo i fattori di costo:
Determinanti premium
-
Caratteristiche aziendali
- Tipo di industria
- Dimensione della flotta del veicolo
- Chilometraggio annuale
- Record di driver
- Rivendica la storia
-
Opzioni di copertura
- Limiti di responsabilità
- Deducibili
- Coperture aggiuntive
- Termini di pagamento
- Sponsorizzazioni politiche
Confronto dei costi
| Tipo di business | Premium annuale | Fattori di rischio |
|---|---|---|
| Vedere al dettaglio | $ 500-800 | Consegna limitata |
| Contraente | $ 800-1200 | Uso regolare del veicolo |
| Trasporto | $ 1200-2000 | Alto chilometraggio |
| Alto rischio | $ 2000+ | Grave esposizione |
Quali sono i limiti della copertura di responsabilità generale?
Comprendere i limiti di copertura è essenziale per proteggere adeguatamente le risorse aziendali.
La copertura di responsabilità generale offre in genere limiti da $ 500.000 a $ 2.000.000 per occorrenza, con limiti aggregati da $ 1.000.000 a $ 4.000.000, a seconda della struttura politica.
Esploriamo la struttura limite:
Tipi di limite di copertura
-
Limiti di ricorrenza
- Massimo incidente singolo
- Costi di difesa
- Importi di regolamento
- Pagamenti medici
- Danno alla proprietà
-
Limiti aggregati
- Massimo annuale
- Tutte le affermazioni combinate
- TOTALI POLITICO
- Copertura supplementare
- Reporting esteso
Analisi della struttura limite
| Tipo limite | Gamma di copertura | Meglio per |
|---|---|---|
| Per occorrenza | $ 500k-2m | Incidenti singoli |
| Aggregato generale | $ 1 m-4m | Totale annuo |
| Prodotti/OPS completati | $ 1 m-2m | Responsabilità del prodotto |
| Personale/pubblicitario | $ 1 milione | Danno da reputazione |
Conclusione
L'assicurazione di responsabilità generale auto è essenziale per la protezione dei veicoli aziendali, ma deve essere combinata con altre coperture per una gestione completa del rischio.
---
[^1]: Explore this to learn how bodily injury protection can safeguard your business from costly medical claims.
[^2]: This resource will clarify how property damage protection can help cover repair costs and other damages.
[^3]: Learn about Workers' Comp to understand its importance in protecting employees and businesses.
[^4]: Explore the significance of Cyber Liability insurance in today's digital landscape for business protection.
