Au cours de mes années à conseiller les clients sur les choix d’assurance, j’ai remarqué un intérêt croissant pour les alternatives à l’assurance traditionnelle axées sur les membres.

L’équivalent assurance d’une coopérative de crédit est une mutuelle d’assurance. Ces organisations appartiennent aux assurés plutôt qu'aux actionnaires, donnant la priorité aux avantages des membres plutôt qu'aux bénéfices, à l'instar du fonctionnement des coopératives de crédit.

Permettez-moi de partager ce que j’ai appris sur ces options d’assurance axées sur les membres.

Comment s’appelle l’assurance des coopératives de crédit ?

De nombreux clients demandent à protéger leur dépôts auprès des coopératives de crédit¹.

Les dépôts des coopératives de crédit sont protégés par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF), administré par la National Credit Union Administration (NCUA). Cette assurance fonctionne de manière similaire à l’assurance FDIC pour les banques.

Examinons les détails de l’assurance des coopératives de crédit :

Composants de couverture

1. Protection de base

   • Partager des comptes
   • Vérification des comptes
   • Comptes du marché monétaire
   • CD
   • Comptes IRA

2. Caractéristiques de l'assurance

   • Soutien fédéral
   • Couverture automatique
   • Une protection sans frais
   • Limites standards
   • Couverture de plusieurs comptes

Analyse des protections

Quel est le meilleur, FDIC ou NCUA ?

Cette question revient fréquemment lorsque je discute de protection financière avec mes clients.

Ni la FDIC ni la NCUA ne sont intrinsèquement meilleures : toutes deux offrent une couverture d’assurance identique de 250 000 $ et sont soutenues par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain. Le choix dépend de votre institution financière préférée.

Analysons ces options d’assurance :

Facteurs de comparaison

1. Fonctions de protection

   • Limites de couverture
   • Soutien du gouvernement
   • Processus de réclamation
   • Surveillance des institutions
   • Taux de récupération

2. Aspects opérationnels

   • Systèmes de surveillance
   • Cadre réglementaire
   • Soutien institutionnel
   • Éducation du consommateur
   • L'évaluation des risques

Analyse comparative

La FDIC et la NCUA assurent-elles vos comptes jusqu'à 500 000 $ ?

J’ai souvent besoin de clarifier cette idée fausse courante concernant les limites de couverture.

Non, la FDIC et la NCUA proposent une assurance standard de 250 000 $ par déposant, par institution et par catégorie de propriété. Cependant, vous pouvez assurer plus de 250 000 $ en faisant appel à différentes catégories de propriété ou institutions.

Voyons comment maximiser la couverture :

Maximisation de la couverture

1. Catégories de compte

   • Comptes uniques
   • Comptes conjoints
   • Comptes de retraite
   • Comptes en fiducie
   • Comptes professionnels

2. Planification stratégique

   • Plusieurs établissements
   • Différents types de propriété
   • Structuration de compte
   • Désignation du bénéficiaire
   • Examen régulier

Stratégie de couverture

Quel type d’assurance une coopérative de crédit possède-t-elle ?

Fort de mon expérience auprès des institutions financières, je peux décrire la couverture complète.

Les coopératives de crédit proposent plusieurs types d'assurance : assurance-dépôts NCUA, assurance responsabilité civile d'entreprise, assurance des biens, cyber-assurance et assurance caution protégeant contre la malhonnêteté et la fraude des employés.

Décomposons leur portefeuille d’assurance :

Types d'assurance

1. Couverture obligatoire

   • Assurance-dépôts NCUA
   • Obligations de fidélité
   • Assurance des administrateurs
   • Couverture de la propriété
   • Protection contre les passifs

2. Couverture facultative

   • Cybersécurité
   • Interruption de l'entreprise
   • Pratiques d'emploi
   • Responsabilité professionnelle
   • Couverture excédentaire

Matrice de couverture

Conclusion

Les compagnies d'assurance mutuelle offrent une alternative axée sur leurs membres, similaire aux coopératives de crédit, tandis que l'assurance NCUA offre une alternative à la fédération.