Les propriétaires d’entreprise subissent souvent un choc lorsqu’ils recherchent une assurance. J’en ai vu beaucoup retarder l’obtention d’une couverture, mettant ainsi leurs rêves en péril. Résolvons cela ensemble.
L'assurance entreprise coûte généralement entre 500 $ et 5 000 $ par an, variant en fonction du type d'entreprise, de sa taille et de ses besoins en matière de couverture. Une police d’assurance de base pour les propriétaires d’entreprise (BOP) commence généralement à environ 1 200 $ par an.
Après avoir aidé des milliers d’entreprises à trouver la bonne couverture, j’ai appris ce qui génère des coûts et comment optimiser la protection tout en respectant le budget. Permettez-moi de partager mes idées.
Combien coûte une assurance pour une petite entreprise ?
Chaque semaine, des propriétaires de petites entreprises me posent cette question, inquiets de devoir intégrer l’assurance à leur budget serré. C’est une préoccupation valable.
L’assurance des petites entreprises coûte en moyenne entre 1 200 $ et 3 000 $ par an pour la couverture de base. Cela comprend généralement la responsabilité civile générale, l’assurance des biens et la couverture contre les pertes d’exploitation par le biais d’une police d’assurance pour les propriétaires d’entreprise.
Décomposons les coûts typiques pour différents types de couverture :
Coûts de couverture essentiels :
-
Types de couverture de base :
- General Liability: $500-1,500/year
- Property Insurance: $1,000-3,000/year
- Workers’ Compensation: $400-3,000/employee/year
-
Couverture spécifique à l'industrie :
- Professional Liability: $800-2,000/year
- Cyber Liability: $500-5,000/year
- Commercial Auto: $1,500-3,000/year
-
Possibilités d'économies :
- Politiques groupées
- Augmenter les franchises
- Mettre en œuvre des programmes de sécurité
- Remises sur paiement annuel
Combien coûte une police d’assurance de 2 millions de dollars pour une entreprise ?
De nombreux clients supposent qu’une police d’assurance de 2 millions de dollars doit être d’un coût prohibitif. La réalité pourrait vous surprendre.
Une police d'assurance responsabilité civile professionnelle de 2 millions de dollars coûte généralement entre 1 000 et 3 000 dollars par an pour les petites et moyennes entreprises. Les coûts varient considérablement en fonction des niveaux de risque du secteur et de l’historique des réclamations.
Comprendre les facteurs qui influencent les coûts d’une politique de 2 millions de dollars aide à prendre des décisions éclairées :
Facteurs de coût pour une couverture de 2 millions de dollars :
-
Critères d'évaluation des risques :
- Type de l'industrie
- Chiffre d'affaires annuel
- Nombre d'employés
- Emplacement
- Réclamation de l'histoire
- Années de travail
-
Variations des primes selon l’industrie :
Type de l'industrie Gamme Premium Annuelle Services professionnels 1 000 à 2 000 $ Vente au détail 1 500-2 500 $ Construction 2 500 à 5 000 $ Fabrication 2 000 à 4 000 $ -
Inclusions de la couverture :
- Responsabilité générale
- Responsabilité du produit
- Opérations terminées
- Protection contre les blessures corporelles
Quel type d’assurance une SARL devrait-elle avoir ?
En tant que personne ayant aidé de nombreuses SARL à structurer leur couverture d’assurance, je sais que cette question pèse lourdement sur l’esprit des propriétaires d’entreprise.
Chaque LLC devrait avoir une assurance responsabilité civile générale d'au moins, généralement une couverture d'un million de dollars. Des polices supplémentaires telles que la responsabilité professionnelle, l’assurance des biens et l’indemnisation des accidents du travail peuvent être requises en fonction de vos activités commerciales.
Voici un aperçu complet des besoins en assurance LLC :
Options de couverture LLC essentielles :
-
Types d’assurance de base :
- Responsabilité générale
- Responsabilité professionnelle
- Assurance immobilière
- Indemnisation des accidents du travail
-
Considérations spécifiques à l’industrie :
- Cyber-responsabilité pour les entreprises technologiques
- Responsabilité du fait des produits pour les fabricants
- Commercial Auto pour les services de livraison
- Couverture de cautionnement pour les entrepreneurs
-
Facteurs de gestion des risques :
- Protection des actifs
- Exigences contractuelles
- Règlement d'État
- Les attentes des clients
De quelle assurance ai-je besoin pour gérer une entreprise ?
C’est peut-être la question la plus cruciale dont je discute avec les nouveaux propriétaires d’entreprise. Le bon programme d’assurance peut faire la différence entre le succès et l’échec.
La plupart des entreprises ont besoin d’une responsabilité civile générale, d’une assurance des biens et d’une assurance contre les accidents du travail pour fonctionner légalement. Les exigences de couverture supplémentaires dépendent de votre secteur d’activité, de votre emplacement et de vos activités commerciales spécifiques.
Permettez-moi de partager un guide complet des exigences en matière d’assurance commerciale :
Guide essentiel de l’assurance entreprise :
-
Couverture obligatoire :
Type d'assurance But Coût typique Responsabilité générale Réclamations de tiers 500-1 500 $/an Compteur des travailleurs Blessures aux employés 400 à 3 000 $/employé Propriété Actifs commerciaux 1 000 à 3 000 $/an Requis par l'État Varie selon l'emplacement Varie -
Exigences spécifiques à l'industrie :
- Soins de santé : assurance contre la faute professionnelle
- Construction : obligations et risque constructeur
- Services professionnels : E&O assurance
- Restauration : responsabilité du fait des produits
-
Considérations supplémentaires :
- Taille et chiffre d’affaires de l’entreprise
- Nombre d'employés
- Valeur de l'équipement
- Exigences du contrat
- Réglementations de l'industrie
Conclusion
Assurance entreprise[^1] costs vary widely but expect to pay $1,200-3,000 annually for basic coverage. The key is identifying your specific risks and securing appropriate coverage while managing costs through smart policy choices.
---
[^1]: Understanding the average cost of business insurance can help you budget effectively and ensure adequate coverage.
