আমি ক্রমবর্ধমান উদ্বেগের সাথে দেখেছি কারণ প্রধান বীমাকারীরা বিভিন্ন রাজ্যের বাজার থেকে তাদের প্রস্থান করার ঘোষণা দেয়, অগণিত পলিসিধারককে কভারেজের জন্য ঝাঁকুনি দেয়।

বীমা কোম্পানিগুলি এমন রাজ্যগুলি থেকে প্রত্যাহার করছে যেখানে জলবায়ু-সম্পর্কিত বিপর্যয়ের সংমিশ্রণ, মূল্য নির্ধারণের উপর নিয়ন্ত্রক বিধিনিষেধ এবং ক্রমবর্ধমান দাবির খরচ লাভজনক কার্যক্রমকে অসম্ভব করে তোলে। এই প্রবণতা উপকূলীয় এবং দাবানল-প্রবণ অঞ্চলে বিশেষভাবে স্পষ্ট।

ইন্ডাস্ট্রিতে আমার অভিজ্ঞতার ভিত্তিতে আমাকে এই জটিল পরিস্থিতিটি ভেঙে দিতে দিন।

কেন বীমা কোম্পানি রাজ্য ছেড়ে যাচ্ছে?

প্রতি সপ্তাহে, আমি চিন্তিত ক্লায়েন্টদের কাছ থেকে তাদের কভারেজ বিকল্পগুলি সম্পর্কে জিজ্ঞাসা করি কারণ বীমাকারীরা প্রত্যাহার করে নেয়।

বীমা কোম্পানীগুলি রাজ্য থেকে প্রস্থান করে যখন তারা কঠোর হারের প্রবিধান, প্রাকৃতিক দুর্যোগের দাবি বৃদ্ধি, মেরামতের খরচ বৃদ্ধি এবং মামলার খরচের কারণে লাভজনকতা বজায় রাখতে পারে না। ক্যালিফোর্নিয়া এবং ফ্লোরিডা প্রধান উদাহরণ।

আসুন এই বহির্গমনের প্রধান কারণগুলি পরীক্ষা করি:

অর্থনৈতিক চাপ

1. আর্থিক স্ট্রেন

   • ক্রমবর্ধমান দাবি ফ্রিকোয়েন্সি
   • উচ্চ মেরামত খরচ
   • মামলা-মোকদ্দমা বেড়েছে
   • পুনর্বীমা খরচ
   • বিনিয়োগ চ্যালেঞ্জ

2. নিয়ন্ত্রক সীমাবদ্ধতা

   • হার বৃদ্ধি সীমা
   • কভারেজ ম্যান্ডেট
   • রিজার্ভ প্রয়োজনীয়তা
   • বাজারের বিধিনিষেধ
   • অপারেটিং নিয়ম

বাজার প্রস্থান বিশ্লেষণ

কোন রাজ্যগুলি বীমা অযোগ্য হয়ে উঠছে?

এটি সম্ভবত আমার বীমা কর্মজীবনে আমি লক্ষ্য করেছি সবচেয়ে উদ্বেগজনক প্রবণতা।

ফ্লোরিডা, ক্যালিফোর্নিয়া, লুইসিয়ানা এবং টেক্সাসের কিছু অংশ ঘন ঘন প্রাকৃতিক বিপর্যয়, নিয়ন্ত্রক চ্যালেঞ্জ এবং টেকসই ক্ষতির অনুপাতের কারণে ক্রমশ বীমার অযোগ্য হয়ে উঠছে। এই রাজ্যগুলি ক্রমবর্ধমান বীমা প্রাপ্যতা সংকটের মুখোমুখি।

আসুন এই রাজ্যগুলিকে বীমার অযোগ্য করে তোলার কারণগুলি অন্বেষণ করি:

উচ্চ-ঝুঁকির বৈশিষ্ট্য

1. পরিবেশগত ফ্যাক্টর

   • হারিকেন এক্সপোজার
   • দাবানলের ঝুঁকি
   • বন্যা ফ্রিকোয়েন্সি
   • তীব্র আবহাওয়া
   • জলবায়ু পরিবর্তন

2. বাজারের অবস্থা

   • সীমিত প্রতিযোগিতা
   • উচ্চ জালিয়াতির হার
   • আইনি পরিবেশ
   • নির্মাণ খরচ
   • জনসংখ্যার ঘনত্ব

ঝুঁকি মূল্যায়ন ম্যাট্রিক্স

কোন রাজ্যের সবচেয়ে খারাপ বীমা হার আছে?

আমার জাতীয় প্রবণতা বিশ্লেষণ থেকে, নির্দিষ্ট রাজ্যগুলি ধারাবাহিকভাবে উচ্চ বীমা খরচের তালিকার শীর্ষে রয়েছে।

ফ্লোরিডা বর্তমানে সবচেয়ে খারাপ বীমা হার অনুভব করে, গড় প্রিমিয়াম জাতীয় গড় থেকে তিন থেকে চার গুণ। এর পরেই রয়েছে লুইসিয়ানা এবং ক্যালিফোর্নিয়া, যেখানে হার নাটকীয়ভাবে বাড়তে থাকে।

আসুন বিশ্লেষণ করি কেন এই হারগুলি এত বেশি:

রেট ফ্যাক্টর

1. খরচ ড্রাইভার

   • বিপর্যয় এক্সপোজার
   • দাবি ফ্রিকোয়েন্সি
   • মেরামত খরচ
   • আইনি খরচ
   • জালিয়াতির মাত্রা

2. বাজারের গতিবিদ্যা

   • বাহক প্রস্থান করে
   • সীমিত প্রতিযোগিতা
   • পুনর্বীমা খরচ
   • অপারেটিং খরচ
   • ঝুঁকি ঘনত্ব

প্রিমিয়াম বিশ্লেষণ

বীমা শিল্পের জন্য সবচেয়ে বড় হুমকি কি?

আমার শিল্প অভিজ্ঞতা এবং বর্তমান প্রবণতার উপর ভিত্তি করে, এই হুমকি ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠছে।

জলবায়ু পরিবর্তন বীমা শিল্পের জন্য সবচেয়ে বড় হুমকির প্রতিনিধিত্ব করে, অভূতপূর্ব ঝুঁকি এবং অনিশ্চয়তা তৈরি করে। এটি নিয়ন্ত্রক সীমাবদ্ধতা এবং দামের মডেলগুলিকে খাপ খাইয়ে নেওয়ার জন্য শিল্পের সংগ্রামের দ্বারা জটিল।

আসুন এই হুমকিগুলি বিস্তারিতভাবে পরীক্ষা করি:

শিল্প চ্যালেঞ্জ

1. তাৎক্ষণিক উদ্বেগ

   • সর্বনাশা ক্ষতি
   • বাজারের অস্থিরতা
   • নিয়ন্ত্রক চাপ
   • মূলধনের প্রয়োজনীয়তা
   • ভোক্তাদের ক্রয়ক্ষমতা

2. দীর্ঘমেয়াদী সমস্যা

   • ঝুঁকি মডেলিং
   • বাজারের স্থায়িত্ব
   • কভারেজ ফাঁক
   • উদ্ভাবন প্রয়োজন
   • শিল্প স্থিতিস্থাপকতা

হুমকি প্রভাব বিশ্লেষণ

উপসংহার

বীমা শিল্প জলবায়ু ঝুঁকি এবং নিয়ন্ত্রক সীমাবদ্ধতার কারণে অভূতপূর্ব চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়, যার ফলে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ রাজ্যে বাজার থেকে বেরিয়ে আসে এবং কভারেজ সংকট দেখা দেয়, মৌলিকভাবে বীমা ল্যান্ডস্কেপকে পুনর্নির্মাণ করে।

---

[^1]: Gain insights into the insurance availability crisis and its effects on policyholders in high-risk states.