خلال السنوات التي قضيتها في تقديم المشورة للعملاء بشأن خيارات التأمين، لاحظت اهتمامًا متزايدًا ببدائل التأمين التقليدي التي تركز على الأعضاء.
إن المعادل التأميني للاتحاد الائتماني هو شركة تأمين متبادل. هذه المنظمات مملوكة لحاملي وثائق التأمين وليس المساهمين، مع إعطاء الأولوية لمزايا الأعضاء على الأرباح، على غرار كيفية عمل الاتحادات الائتمانية.
اسمحوا لي أن أشارككم ما تعلمته عن خيارات التأمين التي تركز على الأعضاء.
ماذا يسمى تأمين الاتحاد الائتماني؟
يسأل العديد من العملاء عن حماية بياناتهم ودائع الاتحاد الائتماني1.
تتم حماية ودائع الاتحاد الائتماني من قبل صندوق تأمين أسهم الاتحاد الائتماني الوطني (NCUSIF)، الذي تديره إدارة الاتحاد الائتماني الوطني (NCUA). يعمل هذا التأمين بشكل مشابه لتأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للبنوك.
دعونا نتفحص تفاصيل تأمين الاتحاد الائتماني:
مكونات التغطية
-
الحماية الأساسية
- مشاركة الحسابات
- فحص الحسابات
- حسابات سوق المال
- الأقراص المدمجة
- حسابات إيرا
-
ميزات التأمين
- الدعم الفيدرالي
- التغطية التلقائية
- حماية بدون تكلفة
- الحدود القياسية
- تغطية حسابات متعددة
تحليل الحماية
| نوع الحساب | حد التغطية | فوائد إضافية |
|---|---|---|
| فردي | 250,000 دولار | لكل ملكية |
| مشترك | 250,000 دولار | لكل مالك مشترك |
| التقاعد | 250,000 دولار | تأمين منفصل |
| يثق | 250,000 دولار | لكل مستفيد |
ما هو الأفضل، مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أم NCUA؟
يُطرح هذا السؤال بشكل متكرر عندما أناقش الحماية المالية مع العملاء.
لا تعد مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أو NCUA أفضل بطبيعتها - فكلاهما يوفر تغطية تأمينية متطابقة بقيمة 250 ألف دولار أمريكي ومدعوم بالإيمان الكامل والائتمان من حكومة الولايات المتحدة. يعتمد الاختيار على المؤسسة المالية المفضلة لديك.
دعونا نحلل خيارات التأمين هذه:
عوامل المقارنة
-
ميزات الحماية
- حدود التغطية
- دعم الحكومة
- عملية المطالبات
- الرقابة على المؤسسة
- معدلات الاسترداد
-
الجوانب التشغيلية
- أنظمة المراقبة
- الإطار التنظيمي
- دعم المؤسسة
- تثقيف المستهلك
- تقييم المخاطر
تحليل مقارن
| ميزة | مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | تأخير |
|---|---|---|
| التغطية | 250,000 دولار | 250,000 دولار |
| دعم | الفيدرالية | الفيدرالية |
| نوع المؤسسة | البنوك | الاتحادات الائتمانية |
| سرعة المطالبات | سريع | سريع |
هل تقوم مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) وNCUA بتأمين حساباتك بما يصل إلى 500000 دولار أمريكي؟
أحتاج في كثير من الأحيان إلى توضيح هذا المفهوم الخاطئ الشائع حول حدود التغطية.
لا، توفر كل من FDIC وNCUA تأمينًا قياسيًا بقيمة 250.000 دولار لكل مودع، لكل مؤسسة، لكل فئة ملكية. ومع ذلك، يمكنك الحصول على أكثر من 250 ألف دولار مؤمن باستخدام فئات أو مؤسسات ملكية مختلفة.
دعنا نستكشف كيفية تعظيم التغطية:
تعظيم التغطية
-
فئات الحساب
- حسابات واحدة
- الحسابات المشتركة
- حسابات التقاعد
- حسابات الثقة
- حسابات الأعمال
-
التخطيط الاستراتيجي
- مؤسسات متعددة
- أنواع الملكية المختلفة
- هيكلة الحساب
- تسمية المستفيد
- مراجعة منتظمة
استراتيجية التغطية
| الاستراتيجية | التغطية القصوى | متطلبات |
|---|---|---|
| مؤسسة واحدة | 250,000 دولار | ملكية واحدة |
| فئات متعددة | 1,000,000 دولار+ | أنواع مختلفة |
| مؤسسات متعددة | غير محدود | بنوك منفصلة |
| الحسابات المشتركة | 500000 دولار | مالكان |
ما هو نوع التأمين الذي يمتلكه الاتحاد الائتماني؟
وبالاعتماد على تجربتي مع المؤسسات المالية، يمكنني تحديد التغطية الشاملة.
تحتفظ الاتحادات الائتمانية بأنواع تأمين متعددة: تأمين الودائع NCUA، وتأمين مسؤولية الشركات، والتأمين على الممتلكات، والتأمين السيبراني، وتأمين السندات الذي يحمي من خيانة الأمانة والاحتيال لدى الموظفين.
دعونا نحلل محفظتهم التأمينية:
أنواع التأمين
-
التغطية الإلزامية
- تأمين الودائع NCUA
- سندات الإخلاص
- تأمين المديرين
- تغطية الممتلكات
- حماية المسؤولية
-
تغطية اختيارية
- الأمن السيبراني
- انقطاع العمل
- ممارسات التوظيف
- المسؤولية المهنية
- التغطية الزائدة
مصفوفة التغطية
| نوع التأمين | غاية | متطلبات |
|---|---|---|
| تأخير | حماية الودائع | إلزامي |
| رابطة | خيانة الأمانة للموظفين | مطلوب |
| ملكية | حماية الأصول | ضروري |
| مسئولية قانونية | الحماية القانونية | ضروري |
خاتمة
تقدم شركات التأمين المتبادل بديلاً يركز على الأعضاء على غرار الاتحادات الائتمانية، في حين يوفر تأمين NCUA فيديرا
-
اكتشف كيفية تأمين ودائع الاتحاد الائتماني وفوائد اختيار اتحاد ائتماني لمدخراتك. ↩
